银行卡联网联合技术规范

银行卡联网联合技术规范V2.0
第一部分 交易处理说明目 次
前 言 I
1. 范围 １
2. 规范性引用文件 １
3. 术语和定义 １
3.1 CUPS １
3.2 受理方 Acquirer １
3.3 发卡方 Issuer １
3.4 转入方 transfer-in １
3.5 转出方 transfer-out ２
3.6 交换中心 Bank Card Switching Center ２
3.7 预授权 Pre-Authorization ２
3.8 银行卡 Bank Card ２
3.9 请求 Request ２
3.10 响应码 Response Code ２
3.11 冲正 Reversal ２
3.12 存储转发 ２
3.13 清算 Settlement ２
3.14 交易 Transaction ２
3.15 单信息 single message ２
3.16 单信息交易 single-connect transaction ２
3.17 双信息 dual message ３
3.18 双信息交易 dual-connect transaction ３
3.19 通知 Advice ３
3.20 自主清算 self-determination settlement ３
3.21 非自主清算 unself-determination settlement ３
3.22 PBOC 标准 ３
3.23 EMV标准 ３
3.24 EMV ready ３
3.25 ARQC(Authorization Request Cryptogram) ３
3.26 ARPC(Authorization Response Cryptogram) ３
4. 交易的一般处理流程 ４
4.1 请求类及通知类交易 ４
4.1.1 请求类交易 ４
4.1.2 通知类交易 ４
4.1.3 请求类交易的正常处理流程 ４
4.1.4 通知类交易的正常处理流程 ５
4.2 交易报文的存储转发机制 ６
5. 交易转接处理说明 ７
5.1 单信息交易处理 ７
5.1.1 预授权交易(Pre-Authorization) 0100/0110 ７
5.1.2 预授权撤消交易(Pre-Authorization Cancellation) 0100/0110 ７
5.1.3 金融类交易(Financial Transaction) 0200/0210 ７
5.1.4 余额查询（0200/0210） ８
5.1.5 冲正通知(Reversal Advice) 0420/0430 ８
5.1.6 金融通知交易(Financial Advice Transaction) 0220/0230 ９
5.1.7 转账交易（Transfer）0200/0210 １４
5.1.8 建立/撤消委托关系交易（Setup Clientage/Withdraw Clientage）0100/0110 １６
5.1.9 基于PBOC电子钱包/存折标准的IC卡圈存（Load）0200/0210 １６
5.1.10 基于PBOC电子钱包/存折标准的IC卡圈提（Unload，0100/0110）/圈提确认（0200/0210） １６
5.2 双信息交易处理 １７
5.2.1 授权交易 １７
5.2.2 授权撤消交易 １７
5.2.3 余额查询交易 １８
5.2.4 冲正交易 １８
5.3 超时限定 １８
5.3.1 一般交易超时限定原则 １８
5.3.2 转账交易超时限定原则 １８
5.4 外卡交易处理 １９
5.4.1 外卡收单交易处理原则 １９
5.4.2 外卡收单交易处理 １９
5.5 基于PBOC借/贷记标准的IC卡交易 ２１
5.5.1 支持的交易种类 ２１
5.5.2 交易的处理流程 ２１
6. 代授权的交易处理说明 ２１
6.1 代授权的交易处理 ２１
6.1.1 发卡方正常情况下的代授权处理流程 ２２
6.1.2 发卡方异常情况下的代授权处理流程 ２２
6.1.3 冲正和撤消的代授权 ２３
6.2 代授权通知信息的传送 ２３
6.2.1 代授权通知信息 ２３
6.2.2 通知信息联机索取流程 ２３
6.2.3 文件形式的代授权通知 ２４
7. 清分清算处理产生的交易 ２４
7.1 CUPS的日期切换通知交易（0820/0830） ２４
7.2 入网机构的申请对账请求交易（0800/0810） ２５
7.3 对账交易（052X/053X） ２５
7.3.1 交易描述 ２５
7.3.2 交易流程 ２６
7.4 资金结算交易（0620/0630） ２６
7.4.1 交易描述 ２６
7.4.2 交易流程 ２６
7.5 自主清分清算产生的交易处理流程 ２７
7.5.1 CUPS日期切换情况下的报文发送处理流程 ２７
7.5.2 CUPS非日期切换情况下的清分对账报文发送处理流程 ２８
7.5.3 清分清算的文件处理 ２８
7.6 非自主清算的日终处理说明（外卡） ２８
7.6.1 单信息日切 ２８
7.6.2 双信息文件批上送和批切 ２８
7.6.3 对账 ２９
7.6.4 清分和清算 ２９
7.6.5 流水文件的获取 ２９
7.7 CUPS清分清算的时序 ２９
7.7.1 自主清算方式的时序配合 ２９
7.7.2 非自主清算方式的时序配合 ３０
8. 差错交易处理说明 ３０
8.1 差错处理中的交易描述 ３０
8.1.1 查询、查复、调单、调单回复 ３１
8.1.2 调单展期 ３１
8.1.3 贷记调整、贷记调整撤消 ３１
8.1.4 请款、请款撤消 ３１
8.1.5 退单、退单撤消 ３１
8.1.6 再请款、再请款撤消 ３１
8.1.7 二次退单、二次退单撤消 ３１
8.1.8 例外协商、例外协商回复 ３１
8.1.9 差错例外、差错例外撤消 ３１
8.1.10 收/付费、收/付费撤消 ３１
8.2 境内交易和跨境交易的差错处理 ３２
8.2.1 通过网上平台提交差错的一般流程 ３３
8.2.2 异常交易流程 ３３
8.3 外卡的差错处理 ３４
9. 管理及安全控制交易处理说明 ３４
9.1 文字信息传送交易(0620/0630) ３４
9.1.1 交易描述 ３４
9.1.2 交易流程 ３４
9.2 网络管理通知交易(0820/0830) ３５
9.2.1 交易描述 ３５
9.2.2 交易流程 ３５
9.3 重置密钥（0800/0810） ３６
9.3.1 交易描述 ３６
9.3.2 交易流程 ３６
10. 风险控制交易 ３７
10.1 涉嫌卡交易监控 ３７
10.1.1 涉嫌卡号通知交易 ３７
10.1.2 涉嫌卡交易通知交易 ３７
11. 交易的异常处理流程 ３８
11.1 概述 ３８
11.2 异常处理原则 ３８
11.2.1 原则1 ３８
11.2.2 原则2 ３８
11.2.3 原则3 ３８
11.2.4 原则4 ３８
11.3 报文格式错误 ３８
11.3.1 报文语法错误 ３８
11.3.2 报文语义错误 ３９
11.4 数据安全保密错误 ３９
11.4.1 PIN错误 ３９
11.4.2 MAC错误 ４０
11.5 通信异常 ４０
11.5.1 CUPS对发卡行不可用状态的设置 ４１
11.5.2 单次故障 ４１
11.5.3 双重故障 ４７
11.6 终端操作错误 ４８
11.6.1 无通信故障 ４８
11.6.2 通信故障 ４９
11.7 特殊交易异常处理流程 ５０
11.7.1 存款交易 ５０
11.7.2 转账交易 ５５
11.7.3 基于PBOC电子钱包/存折标准的IC卡圈存交易 ６２
11.7.4 基于PBOC电子钱包/存折标准的IC卡圈提交易 ６２
参考文献 ６３